万能险时代已逝 长期保障型补上缺口还需时日

本文摘要：简介：在监管层的强压下，资产负债型寿险早已大幅度降低了万能险销售规模，但是另一头保障型产品能否补足缺位呢?在中短存续期人身险产品新规实行一年之后，寿险的规模保险费结构再次发生了哪些变化?哪些公司需要成功渡河保险费结构的调整期?长年确保型业务究竟能否挑动这些公司保险费快速增长的大梁呢?近期，保监会发布的2017年1月份规模保险费数据得出了一些答案。多达，2017年1月份，总共有37家险企的保户投资款追加交费同比经常出现了上升。

简介：在监管层的强压下，资产负债型寿险早已大幅度降低了万能险销售规模，但是另一头保障型产品能否补足缺位呢?在中短存续期人身险产品新规实行一年之后，寿险的规模保险费结构再次发生了哪些变化?哪些公司需要成功渡河保险费结构的调整期?长年确保型业务究竟能否挑动这些公司保险费快速增长的大梁呢?近期，保监会发布的2017年1月份规模保险费数据得出了一些答案。多达，2017年1月份，总共有37家险企的保户投资款追加交费同比经常出现了上升。其中还包括前海人寿、东吴人寿、君康人寿、快乐人寿、安邦人寿，人与自然身体健康在内的15家险企保户投资款追加交费堪称上升了九成，而这些公司是往年的万能险发售大户。

从保户投资款追加交费占到比来看，总共有41家险企经常出现降幅，安邦人寿、君康人寿等甚至降到1%。由此看来，新规实行显然对保险公司减少万能险业务构成了约束。

不过还有公司仍保持在较高水平，如瑞泰人寿、安邦养老，中华人寿等占比皆超强七成。即使监管层去年多次高压，但是仍有一些保险公司的保户投资款追加交费的规模及占比不升反降，例如，瑞泰人寿、民生人寿、英大人寿等。

部分公司保险费结构调整并不完全新规实行之后，行业的保户投资款追加交费占到比上升沦为整体趋势，但也有一些险要企上升之后仍正处于高位，甚至不降反升。根据规定，2016年到2018年是新规实行的过渡期，按照保监会的规定，保险公司中短期产品年度保险费收益在2017年不得多达70%。但是安邦养老、中华人寿等公司依然正处于高位。例如，安邦养老，1月份保户投资款追加交费约1亿元，占到于多约90%，中华人寿上述指标也低约75%。

由此来看，上述险要企今年还应当展开调整。复星保德信今年1月份保户投资款追加交费占比也较高，约69.9%，不过在规模上直线上升近九成，公司方面回应，上述指标占到较为低，主要源自公司正式成立时间较短，开办机构较少及新单和续期保险费量较较少而致。这就使得保险费总量无法很快提高，因此保户投资款追加交费比例保持较高水平。

据公司方面讲解，1月份复星保德信已取得股东方总计2亿美元的投资，目前已日报保监会审核。同方全球人寿1月份保户投资款追加交费占到比，较去年同期上升22个百分点之后仍较高，公司方面回应，2017年4月1日，公司短期万能险产品将停产，另外公司方面还说明称之为，中较短存续期产品并非主营产品，下阶段公司将更进一步减少短期万能险产品的销售比例。长年保障型产品发展仍然阻碍在过去的一年时间里，不少保险公司早已主动向长年保障型产品方面，市场竞争激化，这给长年保障型产品究竟再次发生了什么样的变化?各家长年保障型产品又有何特点和优势呢?同方全球人寿涉及人员回应，公司在研发长年保障型产品方面，将更进一步优化产品形态，例如，今年公司新的发售的健康险“「康健一生」(多倍健)终生根本性疾病保险”，确保的疾病种类(轻疾+轻症)从60类不断扩大到118类，并可获取多重疾病支付。

复星保德信方面也回应，公司重点注目少儿、养老、轻疾方面市场需求，将统合现有资源，在社区养老、医院、身体健康管理等方面为客户获取多元化服务。例如公司一款专为，例如我公司糖尿病患者专属产品“糖友卫士特定疾病保险”，超越长期以来糖尿病患者无法作为被保险人的情况，除了为糖尿病患者获取四种相当严重并发症确保外，还针对两种特定化疗项目与四种轻度并发症获取确保。由此看来，长年保障型产品显然早已再次发生了一些变化，产品设计显然有向差异化、细分化发展的趋势。

不过也有保险公司管理层人士回应，从整个行业来看，过去一年整个市场的长年保障型产品仍然没过于大变化，公司与公司之前产品同质化现象仍然更为相当严重。对外经贸大学保险系教授庹国柱也回应，发展长年期缴产品，这使得保险公司每期都有费用减少，可以减轻保险公司的资金压力，但发展长年期缴产品，保险公司也有一些方面必须考虑到。例如保险公司无法对未来几十年的市场利率走势展开预估，如果利率一下子降下来，那么保险公司将忍受长时间的利差损，这将不会给险要企带给损失。

另外，自今年1月1日起，第三套生命表月用于，庹国柱分析，第三套生命表用于之后，将使得在确保范围完全相同的情况下，消费者递保险费有所下跌，这对于保险公司发展长年保障性业务也产生一定妨碍。由此看来，万能险回头了，但距离长年保障型产品确实发力的时间还很长。

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